Versicherungen für Pflegedienste im Saarland

Die Betriebshaftpflicht steht am Anfang und muss die Pflegetätigkeit ausdrücklich abbilden – einschließlich Grund- und Behandlungspflege, Schäden im Haushalt der Patienten und der Obhut über anvertraute Sachen wie Wohnungsschlüssel. Weil ambulante Dienste ständig unterwegs sind, ist der Fuhrpark der zweite große Block, oft mit einer Flottenlösung. Da Pflegedokumentation und Abrechnung digital laufen und besonders sensible Daten betreffen, kommt die Cyberversicherung hinzu. Ergänzend sind Inhalts- und Elektronikversicherung für Büro und Technik, Firmenrechtsschutz für Streitigkeiten mit Kostenträgern und Beschäftigten sowie Mitarbeiterleistungen wie Gruppenunfall, betriebliche Kranken­ver­si­che­rung und Alters­vorsorge zu prüfen – Letztere spielen bei der Personalgewinnung eine wachsende Rolle.

Die Betriebshaftpflicht deckt das, was als versicherte Tätigkeit im Vertrag steht. Ein allgemein formulierter Dienstleistungsvertrag bildet die Besonderheiten der Pflege häufig nicht ab. Ausdrücklich benannt sein sollten Grundpflege und, sofern erbracht, Behandlungspflege nach ärztlicher Verordnung, Betreuungs- und Hauswirtschaftsleistungen, der Einsatz in Privatwohnungen, die Verwahrung von Patientenschlüsseln sowie der Umgang mit Hilfsmitteln und Medizinprodukten. Relevant ist außerdem, ob Per­sonenschäden bei Patienten – etwa durch einen Sturz beim Transfer oder einen Fehler bei der Medikamentengabe – vom Deckungsumfang erfasst sind und mit welcher Summe. Weil Per­sonenschäden im Pflegebereich hohe Beträge erreichen können, sollte die Deckungs­summe entsprechend bemessen sein.

Ambulante Pflegedienste fahren viele Kurzstrecken mit häufigem Fahrerwechsel, oft unter Zeitdruck und bei jedem Wetter. Das erhöht die Wahrscheinlichkeit kleinerer Schäden. Werden alle Fahrzeuge einzeln versichert, führt jeder Schaden zu einer eigenen Rückstufung im jeweiligen Vertrag. Eine Flotten- oder Fuhrparkversicherung fasst die Fahrzeuge dagegen in einem Vertrag mit einheitlicher Verwaltung zusammen; die Beitragsermittlung richtet sich nach dem Gesamtschadenverlauf statt nach dem einzelnen Fahrzeug. Das vereinfacht An- und Abmeldungen bei Fahrzeugwechseln erheblich. Zu klären sind außerdem der Einsatz privater Fahrzeuge von Beschäftigten für Dienstfahrten – hier kommt eine Dienstreise-Kaskoversicherung in Betracht – sowie die Frage, ob Insassen über eine Unfall­ver­si­che­rung abgesichert sind.

Für eine erste Einordnung brauchen wir keinerlei Gesundheitsdaten. Abgefragt werden Angaben zum Pflegedienst – Leistungsspektrum, Standort, ungefähre Mitarbeiterzahl, Fahrzeugbestand, bestehende Verträge – und das Anliegen, um das es geht. Angaben zu Patientinnen und Patienten, Diagnosen, Pflegegraden oder Pflegedokumentation gehören ausdrücklich nicht in das Formular und sind für die Prüfung von Versicherungsverträgen auch nicht erforderlich. Sollte im weiteren Verlauf ein konkreter Schadenfall besprochen werden, klären wir vorab, welche Unterlagen der Versicherer tatsächlich benötigt und auf welchem Weg sie sicher übermittelt werden. Bis dahin genügt eine Beschreibung des Sachverhalts ohne personenbezogene Details.

Eine Prüfung führt nicht automatisch zu einer Kündigung. Wir erfassen zunächst die bestehenden Policen mit der beschriebenen Tätigkeit, Deckungs­summen, Schlüsselverlustdeckung, Fuhrparkregelung, Selbst­behalten und Ausschlüssen und gleichen sie mit dem heutigen Betrieb ab. Passt ein Vertrag weiterhin, bleibt er unverändert – auch dann, wenn er nicht über Pro B abgeschlossen wurde. Eine Anpassung kommt nur dort zur Sprache, wo sich konkrete Anhaltspunkte zeigen: ein erweitertes Leistungsspektrum etwa um Intensiv- oder Beatmungspflege, eine deutlich gewachsene Mitarbeiterzahl, mehr Fahrzeuge als im Vertrag geführt, eine fehlende Deckung für den Verlust von Patientenschlüsseln oder eine Tätigkeitsbeschreibung, die die heutige Pflege nicht mehr abbildet.

Pro B ist ein Ver­sicherungs­makler mit Büro in der Behrener Straße 9 in 66117 Saarbrücken. Als Makler sind wir nicht an einen einzelnen Versicherer gebunden, sondern ver­gleichen Angebote verschiedener Gesellschaften. Stefanie Hein und Joris Hein betreuen die Betriebe persönlich – von der ersten Bestandsaufnahme über die Prüfung bestehender Verträge bis zur Begleitung im Schadenfall. Anfragen landen damit nicht in einem anonymen Callcenter, sondern bei festen Ansprechpartnern, die den Betrieb kennen. Nach einem Schaden zählt eine saubere Bestandsaufnahme: Wir unterstützen bei der Schadenmeldung, bei Unterlagen und Nachweisen und bei der Kommunikation mit dem Versicherer. Kontakt: 0681 410 96 434 oder kontakt@beamte-versicherung.de.