Versicherungen für Physiotherapie- und Heilmittelpraxen im Saarland

Den Ausgangspunkt bildet die Berufs- beziehungsweise Betriebshaftpflicht, die die Behandlungstätigkeit ausdrücklich einschließen muss. Hinzu kommt die Praxisinventarversicherung für Einrichtung, Therapieliegen, Trainingsgeräte, Elektrotherapie und Vorräte. Weil eine Praxis nach einem Wasser- oder Brandschaden schnell mehrere Wochen ausfällt, während Miete und Personal weiterlaufen, ist die Betriebsunterbrechungsversicherung ein wichtiger Baustein. Die Cyberversicherung deckt Ausfälle und Datenvorfälle rund um Terminplanung, Abrechnung und Dokumentation ab. Je nach Praxis folgen eine Elektronikversicherung für höherwertige Geräte, Firmenrechtsschutz für Streitigkeiten mit Kostenträgern und Beschäftigten sowie Mitarbeiterleistungen, die bei der Personalgewinnung zunehmend eine Rolle spielen.

Eine allgemein formulierte Betriebshaftpflicht deckt den Praxisbetrieb ab – etwa den Sturz eines Patienten im Wartebereich. Der eigentliche Berufsschaden entsteht jedoch während der Behandlung: eine Verletzung bei der Manuellen Therapie, eine Verbrennung bei der Wärme- oder Elektrotherapie, ein Sturz vom Gerät während der Trainingstherapie, eine Schädigung durch eine nicht indizierte Anwendung. Solche Behandlungsschäden sind nur gedeckt, wenn die Heilbehandlung im Vertrag als versicherte Tätigkeit genannt ist. Abzubilden sind außerdem die tatsächlich erbrachten Verfahren – Manuelle Therapie, Lymphdrainage, Elektro- und Wärmetherapie, Trainingstherapie, Hausbesuche – sowie angestellte Therapeutinnen und Therapeuten. Wird das Leistungsspektrum erweitert, ohne den Vertrag nachzuführen, entsteht eine Lücke genau am neuen Risiko.

Nach einem größeren Wasser- oder Brandschaden ersetzt die Inventarversicherung die zerstörten Werte – nicht aber den Umsatz, der während der Schließung entfällt. Miete, Personal, Leasingraten, Versicherungen und Kredite laufen weiter, und bis Trocknung, Handwerker und neue Geräte organisiert sind, vergehen häufig Wochen. Genau hier setzt die Betriebsunterbrechungsversicherung an: Sie ersetzt für eine vereinbarte Haftzeit die fortlaufenden Kosten und den entgangenen Betriebsgewinn. Für Praxen ist das besonders relevant, weil Patientinnen und Patienten während einer längeren Schließung zu anderen Praxen wechseln und der Umsatz auch nach der Wiedereröffnung nicht sofort auf dem alten Stand ist. Haftzeit und Versicherungssumme sollten deshalb realistisch bemessen sein.

Für eine erste Einordnung brauchen wir keinerlei Gesundheitsdaten. Abgefragt werden Angaben zur Praxis – Leistungsspektrum, Standort, ungefähre Größe, Zahl der Therapeutinnen und Therapeuten, bestehende Verträge – und das Anliegen, um das es geht. Patientenbezogene Angaben, Diagnosen, Verordnungen oder Behandlungsdokumentation gehören ausdrücklich nicht in das Formular und sind für die Prüfung von Versicherungsverträgen auch nicht erforderlich. Sollte im weiteren Verlauf ein konkreter Schadenfall besprochen werden, klären wir vorab, welche Unterlagen der Versicherer tatsächlich benötigt und auf welchem Weg sie sicher übermittelt werden. Bis dahin genügt eine Beschreibung des Sachverhalts ohne personenbezogene Details.

Eine Prüfung führt nicht automatisch zu einer Kündigung. Wir erfassen zunächst die bestehenden Policen mit der beschriebenen Tätigkeit, Deckungs­summen, Selbst­behalten, Ausschlüssen sowie Haftzeit und Summe in der Betriebsunterbrechung und gleichen sie mit dem heutigen Praxisbetrieb ab. Passt ein Vertrag weiterhin, bleibt er unverändert – auch dann, wenn er nicht über Pro B abgeschlossen wurde. Eine Anpassung kommt nur dort zur Sprache, wo sich konkrete Anhaltspunkte zeigen: neue Therapieverfahren oder Geräte, die Aufnahme von Hausbesuchen, zusätzliche angestellte Therapeutinnen und Therapeuten, ein zweiter Standort oder eine Versicherungssumme, die die heutige Geräteausstattung nicht mehr abbildet.

Pro B ist ein Ver­sicherungs­makler mit Büro in der Behrener Straße 9 in 66117 Saarbrücken. Als Makler sind wir nicht an einen einzelnen Versicherer gebunden, sondern ver­gleichen Angebote verschiedener Gesellschaften. Stefanie Hein und Joris Hein betreuen die Betriebe persönlich – von der ersten Bestandsaufnahme über die Prüfung bestehender Verträge bis zur Begleitung im Schadenfall. Anfragen landen damit nicht in einem anonymen Callcenter, sondern bei festen Ansprechpartnern, die den Betrieb kennen. Nach einem Schaden zählt eine saubere Bestandsaufnahme: Wir unterstützen bei der Schadenmeldung, bei Unterlagen und Nachweisen und bei der Kommunikation mit dem Versicherer. Kontakt: 0681 410 96 434 oder kontakt@beamte-versicherung.de.