Wohngebäude · Versicherungssumme · Unterversicherung
Auf Ihrem Wohngebäudeschein steht eine Zahl wie „12.400 Mark, Wert 1914“. Das ist kein historischer Preis und kein Schätzwert Ihres Hauses, sondern eine Rechengröße: Sie wird jedes Jahr mit dem Baupreisindex hochgerechnet und ergibt so die aktuelle Versicherungssumme. Ist sie richtig ermittelt, bekommen Sie den Unterversicherungsverzicht – und der ist der eigentliche Punkt.
Kurz erklärt
Der Wert 1914 gibt an, was der Neubau Ihres Hauses im Jahr 1914 in Mark gekostet hätte. Dieses Jahr dient nur als feste Bezugsgröße, weil die Baupreise damals über Jahre stabil waren. Der Versicherer multipliziert diesen Wert mit dem gleitenden Neuwertfaktor, der jährlich anhand des Baupreisindex und des Tariflohnindex neu festgelegt wird. Das Ergebnis ist die aktuelle Versicherungssumme – sie wächst also automatisch mit den Baukosten, ohne dass Sie etwas tun müssen.
Ermittelt wird der Wert 1914 über einen Fragebogen zu Wohnfläche, Bauart, Ausstattung, Keller, Dachform, Garagen und Anbauten – oder über ein Wertgutachten. Wird das Verfahren des Versicherers korrekt durchlaufen und stimmen die Angaben, sagt der Versicherer den Unterversicherungsverzicht zu. Alternativ arbeiten manche Tarife mit dem Wohnflächenmodell: Dort entfällt die Versicherungssumme, der Beitrag richtet sich nach Quadratmetern. Auch dort müssen die Angaben stimmen.
Schicken Sie uns Ihren Versicherungsschein. Wir prüfen, ob der Wert 1914 zum Haus passt und ob der Verzicht zugesagt ist.
Worauf es ankommt
Ausgebautes Dachgeschoss, Wintergarten, Anbau, ausgebauter Keller: Jede zusätzliche Fläche erhöht den Wert 1914. Wer nach dem Umbau nichts meldet, ist unterversichert – und merkt es erst, wenn nach einem Brand anteilig gekürzt wird.
Eine Sanierung mit Naturstein, Massivholzparkett, hochwertigen Sanitäranlagen oder einer aufwendigen Haustechnik verändert den Wiederaufbauwert erheblich. Der Fragebogen fragt danach – und die Antwort von vor zwanzig Jahren stimmt heute oft nicht mehr.
Garage, Carport, Gartenhaus, Zaun, Terrasse, Photovoltaikanlage: Was mitversichert sein soll, muss im Vertrag stehen. Vieles ist bis zu einer Pauschale eingeschlossen, größere Anlagen nicht – gerade bei der Photovoltaik lohnt der genaue Blick.
Manche Tarife verzichten auf die Versicherungssumme und rechnen nach Quadratmetern. Das ist einfacher und für Standardhäuser gut geeignet. Bei besonderer Bauweise oder gehobener Ausstattung ist das Summenmodell mit ordentlicher Wertermittlung meist die sicherere Wahl.
Ein zu hoch angesetzter Wert 1914 bringt im Schadenfall nichts – ersetzt wird immer nur, was der Wiederaufbau tatsächlich kostet. Sie zahlen dann jahrelang Beitrag für eine Leistung, die es nicht gibt. Auch in diese Richtung schauen wir bei der Prüfung.
Pro B Versicherungsmakler
Die Wertermittlung ist der unbeliebteste Teil der Wohngebäudeversicherung und gleichzeitig der wichtigste. Stefanie Hein und Joris Hein gehen den Fragebogen mit Ihnen durch, gleichen ihn mit dem tatsächlichen Zustand des Hauses ab und achten darauf, dass der Unterversicherungsverzicht auch wirklich im Vertrag steht – nicht nur im Angebot.
Was Kundinnen und Kunden sagen
Top Erreichbarkeit, schnelle Umsetzung und eine Beratung, der man vertrauen kann. Hier steht nicht der Verkauf, sondern der Kunde im Fokus: ich werde offen darüber informiert, ob ein Wechsel sinnvoll ist oder ein Altvertrag die besseren Konditionen bietet.
Top Beratung, vielen Dank! Ich habe mich von ersten Moment an super aufgehoben gefühlt. Die Beratung war professionell und alle Fragen wurden verständlich geklärt. Klare Weiterempfehlung!
Seit 2014 werde ich von Frau Hein in Versicherungsfragen betreut und ich bin vom Service begeistert. Frau Hein ist auch proaktiv und überprüft von sich aus bestehende Verträge, ob diese nicht noch zu verbessern wären. Empfohlen ohne jede Einschränkung!
Wörtlich aus dem Google-Unternehmensprofil, gekürzt an Satzgrenzen.
Beratung im Saarland
Unser Büro liegt in der Behrener Straße 9 in 66117 Saarbrücken. Im Saarland steht viel Bestand aus den fünfziger bis siebziger Jahren, oft mehrfach umgebaut und energetisch saniert. Genau dort weicht der eingetragene Wert 1914 am häufigsten vom tatsächlichen Zustand ab. Wir sehen uns das gemeinsam an – vor Ort oder anhand von Unterlagen und Fotos.
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Versicherungsschein und die wichtigsten Eckdaten Ihres Hauses genügen. Wir melden uns mit einer klaren Einschätzung.
Häufige Fragen
Weil die Baupreise damals über einen längeren Zeitraum stabil waren und sich deshalb als feste Bezugsgröße eignen. Der Wert 1914 sagt nichts darüber aus, wie alt Ihr Haus ist oder was es einmal gekostet hat – er ist eine Rechengröße. Erst die Multiplikation mit dem jährlich angepassten gleitenden Neuwertfaktor ergibt die Summe, um die es im Schadenfall geht.
Eine Zusage des Versicherers, im Schadenfall nicht anteilig zu kürzen. Ohne ihn gilt: Ist Ihr Haus nur zu achtzig Prozent seines Werts versichert, bekommen Sie auch bei einem Schaden von zehntausend Euro nur achtzig Prozent – also achttausend. Mit dem Verzicht wird voll gezahlt. Voraussetzung ist, dass die Summe nach dem vom Versicherer vorgegebenen Verfahren ermittelt wurde und die Angaben stimmen.
Das ist der gleitende Neuwertfaktor. Er wird jährlich anhand der Entwicklung von Baupreisen und Tariflöhnen angepasst und hebt die Versicherungssumme entsprechend an – damit sie mit den tatsächlichen Wiederaufbaukosten Schritt hält. Der Beitrag steigt mit. Das ist keine Tariferhöhung, sondern der Mechanismus, der die Unterversicherung verhindert. Wer ihn abwählt, spart kurzfristig und riskiert langfristig die Kürzung.
Ja, und zwar möglichst gleich. Zusätzliche Wohnfläche erhöht den Wiederaufbauwert und damit den Wert 1914. Wird der Ausbau nicht gemeldet, ist das Gebäude unterversichert und der Verzicht greift nicht mehr, weil die Angaben nicht mehr stimmen. Dasselbe gilt für Anbau, Wintergarten, Kellerausbau und größere Nebengebäude.
Eine Alternative ohne Versicherungssumme: Der Beitrag richtet sich nach der Quadratmeterzahl, und der Versicherer verzichtet grundsätzlich auf den Unterversicherungseinwand. Das ist einfacher und für Standardhäuser gut geeignet. Auch hier müssen die Angaben stimmen – wer die Wohnfläche zu niedrig angibt oder einen Ausbau verschweigt, hat dasselbe Problem in anderer Form.
In den meisten Fällen nicht. Für ein normales Ein- oder Zweifamilienhaus genügt der Fragebogen des Versicherers, sofern er sorgfältig ausgefüllt wird. Ein Gutachten lohnt bei besonderer Bauweise, denkmalgeschützten Gebäuden, sehr gehobener Ausstattung oder wenn zwischen Ihnen und dem Versicherer Uneinigkeit über die Summe besteht. Wir sagen Ihnen, in welche Kategorie Ihr Haus fällt.
Unverbindliche Anfrage
In vier kurzen Schritten. Bitte senden Sie keine vollständigen Bauunterlagen oder Grundrisse über dieses Formular.
Wir melden uns persönlich bei Ihnen – in der Regel innerhalb eines Werktags. Wenn es schneller gehen soll, erreichen Sie uns unter 0681 410 96 434.