Elektronikversicherung für Unternehmen

Die Elektronikversicherung – häufig auch EDV-Versicherung genannt – arbeitet in der Regel nach dem Allgefahrenprinzip: Versichert ist jede unvorhergesehene Beschädigung oder Zerstörung der versicherten Geräte, sofern sie nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist. Das ist die Umkehrung der klassischen Sachversicherung, die nur benannte Gefahren abdeckt. Erfasst werden können typischerweise IT und Server, Kassen- und Warenwirtschaftssysteme, Telefon- und Netzwerktechnik, medizinische oder vermessungstechnische Geräte sowie branchenspezifische Spezialtechnik. Zu den üblichen Ursachen zählen Bedienfehler, Überspannung, Kurzschluss, Sabotage, Wasser und Feuchtigkeit sowie Diebstahl. Ausgenommen bleiben regelmäßig Verschleiß, Garantie- und Gewährleistungsfälle sowie Schäden, für die ein Hersteller oder Wartungsvertrag einsteht.

Die Geschäftsinhaltsversicherung schützt das Betriebsvermögen – Elektronik eingeschlossen – gegen die im Vertrag benannten Gefahren, typischerweise Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Einbruchdiebstahl. Brennt das Büro, ist der Server darüber in der Regel erfasst. Fällt derselbe Server dagegen wegen Überspannung nach einem Gewitter, einer verschütteten Flüssigkeit oder eines Bedienfehlers aus, greift die Inhaltsversicherung meist nicht, weil keine benannte Gefahr vorliegt. Genau diese Lücke schließt die Elektronikversicherung. Beide Verträge ergänzen sich also; sinnvoll ist, sie gemeinsam zu betrachten, damit weder Doppelversicherung entsteht noch eine Lücke bleibt. In manchen Gewerbepaketen ist ein Elektronikbaustein bereits enthalten – oft aber mit deutlich begrenzter Summe.

Die beiden Verträge werden regelmäßig verwechselt, greifen aber an völlig verschiedenen Punkten an. Die Elektronikversicherung setzt einen physischen Schaden am Gerät voraus: Der Server ist durch Überspannung defekt, das Kassensystem heruntergefallen, die Steuerungseinheit durch Feuchtigkeit zerstört. Die Cyberversicherung knüpft dagegen an Vorfälle ohne Sachschaden an – Ransomware, Hackerangriff, Datendiebstahl, Betriebsunterbrechung durch IT-Ausfall, Ansprüche Dritter wegen verletzter Datenschutzpflichten sowie Kosten für Forensik, Krisenkommunikation und Wiederherstellung. Wird ein Server verschlüsselt, ist die Hardware unversehrt: Ein Fall für die Cyber-, nicht für die Elektronikversicherung. Betriebe mit hoher IT-Abhängigkeit brauchen deshalb in der Regel beides.

Der Grundvertrag ersetzt üblicherweise das Gerät, nicht die darauf befindlichen Daten und nicht die organisatorischen Folgen des Ausfalls. Dafür gibt es zwei ergänzende Bausteine. Die Datenträgerversicherung kann die Kosten für das Wiederherstellen von Daten und Programmen übernehmen, sofern der Datenverlust auf einen versicherten Schaden am Datenträger zurückgeht – Voraussetzung ist praktisch immer, dass regelmäßige Sicherungen vorliegen; ohne Backup-Konzept wird gekürzt oder gar nicht geleistet. Die Mehrkostenversicherung kann für Aufwendungen aufkommen, mit denen der Betrieb den Ausfall überbrückt, etwa Miete für Ersatzgeräte, Auslagerung an ein Rechenzentrum oder Personalmehraufwand. Beides sollte bewusst vereinbart und der Höhe nach am tatsächlichen Bedarf ausgerichtet werden.

Als Versicherungswert wird üblicherweise der Neuwert vereinbart, also der Betrag für die Wiederbeschaffung eines Geräts gleicher Art und Güte einschließlich Bezugskosten und Installation. Bei reparablen Schäden werden die erforderlichen Reparaturkosten ersetzt. Zu beachten ist die in vielen Bedingungswerken enthaltene Zeitwertgrenze: Sinkt der Zeitwert eines Geräts unter einen festgelegten Anteil des Neuwerts, kann die Entschädigung auf den Zeitwert begrenzt werden – für ältere Technik also spürbar weniger. Weil Elektronik schnell veraltet und Bestände wachsen, sollte die Summe regelmäßig überprüft werden; andernfalls droht bei einem Großschaden eine Kürzung wegen Unterversicherung. Üblich sind zudem Selbstbeteiligungen je Schadenfall, deren Höhe den Beitrag spürbar beeinflusst.

Pro B ist ein Ver­sicherungs­makler mit Büro in der Behrener Straße 9 in 66117 Saarbrücken. Als Makler sind wir nicht an einen einzelnen Versicherer gebunden, sondern ver­gleichen Angebote verschiedener Gesellschaften. Stefanie Hein und Joris Hein betreuen die Betriebe persönlich – von der Aufnahme des Technikbestands über die Abgrenzung zwischen Inhalts-, Elektronik- und Cyberschutz bis zur Begleitung im Schadenfall. Anfragen landen damit nicht in einem anonymen Callcenter, sondern bei festen Ansprechpartnern, die den Betrieb kennen. Bei Elektronikschäden zählt eine nachvollziehbare Dokumentation: Wir unterstützen bei Schadenmeldung, Fehlerbeschreibung, Kostenvoranschlägen und der Kommunikation mit dem Versicherer. Kontakt: 0681 410 96 434 oder kontakt@beamte-versicherung.de.