Versicherungen für Kfz-Werkstätten und Autohäuser im Saarland

Die Betriebshaftpflicht steht am Anfang, muss für Kfz-Betriebe aber um die Obhutsdeckung für fremde Fahrzeuge erweitert sein – ohne diesen Zusatz bleibt der wirtschaftlich wichtigste Fall außen vor. Hinzu kommen die Inhaltsversicherung für Werkstatteinrichtung, Werkzeuge, Teilelager und Diagnosetechnik sowie die Maschinenversicherung für Hebebühnen, Prüfstände und Reifenmontiergeräte. Für den Fahrzeugbestand – eigene Fahrzeuge, Vorführwagen, Ersatzwagen, Handelsware – kommt eine Kfz-Handelsversicherung mit roten Kenn­zeichen oder Kurzzeitkennzeichen in Betracht. Wegen Altöl, Bremsflüssigkeit und Abscheidern ist die Umwelthaftpflicht regelmäßig ein Thema. Ergänzend sind Betriebsunterbrechung, Firmenrechtsschutz und Mitarbeiterleistungen zu prüfen.

Standard-Betriebshaftpflichtverträge schließen Schäden an Sachen aus, die sich in Obhut, Bearbeitung oder Verwahrung des Betriebs befinden. Genau das trifft auf jedes Kundenfahrzeug zu, das zur Reparatur auf dem Hof oder auf der Hebebühne steht. Für Kfz-Betriebe ist die Obhuts- und Bearbeitungsschadendeckung deshalb kein Zusatz, sondern der Kernbaustein: Sie deckt Schäden, die während der Arbeiten oder der Verwahrung am Kundenfahrzeug entstehen. Zu prüfen sind Deckungs­summe je Fahrzeug und je Jahr, Selbst­behalt und die Frage, ob auch Schäden auf dem Betriebsgelände außerhalb der Arbeitszeit erfasst sind – etwa Hagel, Vandalismus oder Diebstahl abgestellter Kundenfahrzeuge. Bei hochwertigen Fahrzeugen ist die Summe je Einzelfall der entscheidende Punkt.

Für Probe-, Prüfungs- und Überführungsfahrten mit nicht zugelassenen Fahrzeugen kommen rote Kenn­zeichen zum Einsatz, die dem Betrieb dauerhaft zugeteilt und über eine eigene Kfz-Versicherung geführt werden. Sie decken die Haft­pflicht für Schäden an Dritten; ob auch Kaskoschutz für das gefahrene Fahrzeug selbst besteht, ist eine gesonderte Vereinbarung und keineswegs selbstverständlich. Wichtig sind außerdem die Nutzungsvorgaben: Rote Kenn­zeichen dürfen nur für die genannten Fahrtzwecke verwendet werden, und es besteht eine Pflicht zur Führung eines Fahrtenbuchs. Bei zugelassenen Kundenfahrzeugen greift dagegen grundsätzlich die Versicherung des Kunden; für Schäden am Fahrzeug selbst kommt jedoch wieder die Obhutsdeckung des Betriebs ins Spiel. Diese Abgrenzung sollte im Vertrag eindeutig geregelt sein.

Kfz-Betriebe gehen im Alltag mit wassergefährdenden Stoffen um: Altöl, Kühlmittel, Bremsflüssigkeit, Kraftstoffe, Reinigungs- und Lösemittel. Hinzu kommen technische Anlagen wie Öl- und Benzinabscheider, Waschplätze, Lagertanks und Auffangwannen. Gelangt daraus etwas in Boden oder Gewässer, entstehen zwei verschiedene Arten von Ansprüchen: privatrechtliche Forderungen Dritter, für die die Umwelthaftpflicht zuständig ist, und öffentlich-rechtliche Sanierungspflichten nach dem Umweltschadensgesetz, die einen eigenen Baustein verlangen. Entscheidend ist, dass die vorhandenen Anlagen im Vertrag namentlich aufgeführt sind – nicht genannte Anlagen können außen vor bleiben. Weil sich der Anlagenbestand über die Jahre ändert, lohnt sich hier ein regelmäßiger Abgleich mit der Police.

Eine Prüfung führt nicht automatisch zu einer Kündigung. Wir erfassen zunächst die bestehenden Policen mit Obhutsdeckung und deren Summen, Inhalt und Maschinen, roten Kenn­zeichen, Umweltbausteinen, Selbst­behalten und Sicherungsvorgaben und gleichen sie mit dem heutigen Betrieb ab. Passt ein Vertrag weiterhin, bleibt er unverändert – auch dann, wenn er nicht über Pro B abgeschlossen wurde. Eine Anpassung kommt nur dort zur Sprache, wo sich konkrete Anhaltspunkte zeigen: eine Obhutssumme, die zum heutigen Fahrzeugwert nicht mehr passt, neue Werkstattausrüstung oder Hebebühnen, ein erweiterter Handel mit Gebrauchtwagen, eine neue Lackier- oder Waschanlage oder Umweltanlagen, die im Vertrag fehlen.

Pro B ist ein Ver­sicherungs­makler mit Büro in der Behrener Straße 9 in 66117 Saarbrücken. Als Makler sind wir nicht an einen einzelnen Versicherer gebunden, sondern ver­gleichen Angebote verschiedener Gesellschaften. Stefanie Hein und Joris Hein betreuen die Betriebe persönlich – von der ersten Bestandsaufnahme über die Prüfung bestehender Verträge bis zur Begleitung im Schadenfall. Anfragen landen damit nicht in einem anonymen Callcenter, sondern bei festen Ansprechpartnern, die den Betrieb kennen. Nach einem Schaden zählt eine saubere Bestandsaufnahme: Wir unterstützen bei der Schadenmeldung, bei Unterlagen und Nachweisen und bei der Kommunikation mit dem Versicherer. Kontakt: 0681 410 96 434 oder kontakt@beamte-versicherung.de.