Beruf & Tätigkeit
Entscheidend ist, wie der ausgeübte Beruf beschrieben wird und welche Tätigkeiten den Alltag prägen. Die Berufsgruppeneinstufung wirkt sich direkt auf den Beitrag aus.
Berufsunfähigkeitsversicherung Saarbrücken – BU-Vergleich | Pro B
Arbeitnehmer · Selbstständige · Studierende · Berufseinsteiger
Berufsunfähigkeitsversicherung –
die eigene Arbeitskraft absichern
Das Einkommen ist für die meisten Menschen der wichtigste Vermögenswert. Fällt es durch Krankheit oder Unfall länger aus, entsteht schnell eine spürbare Lücke. Wir prüfen Beruf, Einkommen, Gesundheitsangaben, Vertragsbedingungen und langfristige Bezahlbarkeit gemeinsam – unabhängig und ohne Verkaufsdruck.
- Unabhängiger Maklervergleich
- Persönlich in Saarbrücken
- Kostenlos und unverbindlich
Unabhängig – Maklermandat, keine AusschließlichkeitSaarbrücken – Behrener Straße 9Digital – deutschlandweit per Video
BU-Rechner: Wie hoch sollte Ihre BU-Rente sein?
Ergebnis sofortEmpfohlene BU-Rente
1.850 €Monatlich, steuerfrei bei Bedarf zusätzlich absicherbar.
Bedarf (80 % vom Netto)1.900 €
Grenze der Versicherer2.300 €
Orientierungswerte, keine Beratung im Sinne des VVG und kein Angebot. Faustformel: rund 80 % des Nettoeinkommens als Bedarf; Versicherer sichern in der Regel maximal etwa 60 % des Bruttoeinkommens ab. Der Nettowert ist mit rund 62 % vom Brutto vorbelegt – bitte mit Ihrer Abrechnung überschreiben. Der tatsächliche Beitrag hängt von Beruf, Alter, Gesundheit und Tarif ab.
Kurz erklärt
Was eine Berufsunfähigkeitsversicherung leistet
Direkte Antwort
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich mindestens sechs Monate lang zu weniger als 50 % ausüben können. Als Bedarf gelten rund 80 % des Nettoeinkommens; Versicherer sichern üblicherweise höchstens etwa 60 % des Bruttoeinkommens ab. Entscheidend sind Berufsbild, Gesundheitsangaben und die Vertragsbedingungen – nicht allein der Beitrag.
50 %Ab dieser Einschränkung im zuletzt ausgeübten Beruf beginnt der Leistungsanspruch
6 MonateÜbliche Prognosedauer, die für eine Leistung erfüllt sein muss
~80 %Vom Nettoeinkommen als Orientierung für die Höhe der BU-Rente
~60 %Vom Bruttoeinkommen als übliche Obergrenze der Versicherer
Was wirklich zählt
Sechs Punkte, die über die Qualität entscheiden
Zwei Tarife mit gleichem Beitrag können im Leistungsfall völlig unterschiedlich dastehen. Diese Punkte prüfen wir bei jeder Empfehlung.
Gesundheitsprüfung
Gesundheitsfragen müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden. Bei sensiblen Vorerkrankungen ist eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll.
Höhe der BU-Rente
Die Rente sollte laufende Ausgaben, Altersvorsorge und Sozialabgaben mit abdecken. Zu knapp kalkuliert bringt der beste Tarif wenig.
Dynamik & Nachversicherung
Gehalt, Familiensituation und Lebenshaltungskosten verändern sich. Beitrags- und Leistungsdynamik sowie Nachversicherungsgarantien halten den Schutz aktuell.
Vertragsbedingungen
Verzicht auf abstrakte Verweisung, Prognosezeitraum, Meldefristen und Regelungen zur Arztanordnung unterscheiden sich deutlich zwischen den Anbietern.
Bestehender Vertrag
Ein alter Vertrag ist nicht automatisch schlecht – häufig sind Beitrag und Gesundheitszustand von damals ein Vorteil. Bestehende Rechte prüfen wir zuerst.
Wichtige Abgrenzung
Berufsunfähigkeit ist nicht Erwerbsminderung
Beide Begriffe werden oft verwechselt, meinen aber Unterschiedliches. Die gesetzliche Absicherung knüpft an den allgemeinen Arbeitsmarkt an, die private BU an Ihren konkreten Beruf.
Gesetzlich
Erwerbsminderungsrente
Geprüft wird, wie viele Stunden täglich noch irgendeine Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt möglich ist – unabhängig von Ausbildung und bisherigem Beruf.
- Volle Rente erst bei unter 3 Stunden Leistungsvermögen täglich
- Halbe Rente bei 3 bis unter 6 Stunden
- Der erlernte Beruf spielt für die Prüfung keine Rolle
- Wartezeit von in der Regel fünf Jahren Beitragszeit
Privat
Berufsunfähigkeitsversicherung
Geprüft wird, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf noch ausüben können – so wie er vor der Erkrankung konkret ausgestaltet war.
- Leistung bereits ab 50 % Einschränkung im eigenen Beruf
- Vereinbarte Rentenhöhe, unabhängig vom tatsächlichen Verdienstausfall
- Gute Tarife verzichten auf die abstrakte Verweisung
- Beitrag und Leistung stehen bei Abschluss fest
| Kriterium | Berufsunfähigkeit | Grundfähigkeit | Private Unfallversicherung |
|---|---|---|---|
| Auslöser | Der zuletzt ausgeübte Beruf ist zu mindestens 50 % nicht mehr möglich | Definierte Grundfähigkeiten wie Gehen, Sehen, Heben oder Hände gebrauchen fallen weg | Dauerhafte körperliche Schädigung als Folge eines Unfalls |
| Krankheit abgedeckt | Ja, einschließlich psychischer Erkrankungen | Nur soweit die versicherte Fähigkeit betroffen ist | Nein, nur Unfallfolgen |
| Leistungsform | Monatliche Rente | Monatliche Rente | Einmalige Kapitalleistung, je nach Tarif auch Rente |
| Typische Zielgruppe | Angestellte, Selbstständige, Akademiker, Studierende | Handwerk, körperliche Berufe, Menschen mit erschwerter BU-Annahme | Ergänzung, besonders für Kinder, Sportler und Rentner |
| Beitragsniveau | Höher, stark abhängig von der Berufsgruppe | Meist günstiger als eine BU im gleichen Beruf | Deutlich günstiger, aber auch deutlich enger im Leistungsumfang |
So läuft es ab
Von der Anfrage bis zum passenden Vertrag
Kein Massenvergleich, sondern vier nachvollziehbare Schritte. Sie entscheiden nach jedem Schritt, ob es weitergeht.
Situation klären
Beruf, Einkommen, bestehende Verträge und Ziele. Meist 20 bis 30 Minuten per Telefon oder Video.
Gesundheit vorbereiten
Wir sichten die Gesundheitsangaben strukturiert und klären, ob eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll ist.
Markt vergleichen
Vergleich der in Frage kommenden Tarife nach Bedingungen, Berufsgruppeneinstufung und Beitragsstabilität.
Begleitung danach
Antrag, Police, Anpassungen bei Gehalts- oder Berufswechsel – und Unterstützung, falls es zum Leistungsfall kommt.
Unsicher, ob das für Ihre Situation passt?
Eine kurze Einschätzung kostet Sie nichts und verpflichtet zu nichts. Wir sagen auch offen, wenn Sie nichts brauchen.
Fachbegriffe
Die wichtigsten BU-Begriffe verständlich
- Abstrakte Verweisung
- Der Versicherer verweist auf einen anderen Beruf, den Sie theoretisch noch ausüben könnten – auch wenn Sie ihn nicht ausüben. Empfehlenswerte Tarife verzichten vollständig darauf.
- Konkrete Verweisung
- Der Versicherer berücksichtigt eine Tätigkeit, die Sie tatsächlich bereits ausüben. Das ist üblich und in der Regel akzeptabel.
- Prognosezeitraum
- Zeitraum, für den die Berufsunfähigkeit voraussichtlich bestehen muss. Marktüblich sind sechs Monate; längere Zeiträume verschlechtern Ihre Position.
- Nachversicherungsgarantie
- Recht, die BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen – etwa bei Heirat, Geburt, Immobilienkauf oder deutlicher Gehaltssteigerung.
- Beitragsdynamik
- Jährliche automatische Erhöhung von Beitrag und Rente, damit die Absicherung mit der Inflation Schritt hält. Sie können der Erhöhung widersprechen.
- Risikovoranfrage
- Anonyme Vorabklärung bei mehreren Versicherern, wie Vorerkrankungen bewertet würden. Es entsteht kein Eintrag im Hinweis- und Informationssystem der Versicherungswirtschaft.
- Leistungsdynamik
- Erhöhung der Rente auch während des Leistungsbezugs, damit die Kaufkraft der laufenden BU-Rente erhalten bleibt.
- Arbeitsunfähigkeitsklausel
- Zusatzregelung, nach der bereits bei länger andauernder Arbeitsunfähigkeit gezahlt wird – noch bevor die Berufsunfähigkeit abschließend festgestellt ist.
Pro B Versicherungsmakler
Persönlich statt anonymer Vergleichsrechner
Stefanie Hein und Joris Hein begleiten die Betreuung persönlich. Wir erklären Unterschiede verständlich, prüfen bestehende Verträge, bereiten Gesundheitsangaben sorgfältig vor und bleiben auch nach dem Abschluss erreichbar – gerade dann, wenn es auf eine Leistung ankommt.
- Unabhängiges Maklermandat statt Bindung an einen Versicherer
- Anonyme Risikovoranfrage bei Vorerkrankungen
- Unterstützung im Leistungsfall, nicht nur beim Abschluss
- Beratung in Saarbrücken vor Ort oder per Video
Was Kundinnen und Kunden sagen
4,9 von 5 aus 53 Google-Rezensionen
Da mein vorheriger Versicherungsmakler für mich leider nicht mehr erreichbar war konnte ich hier schnell und umkompliziert meine BU Nachversicherung abschließen. Danke für die schnelle und kompetente Unterstützung.
Ich bin im Rahmen meines Referendariates vor über 10 Jahren an Frau Hein „geraten“ und fühle mich seither gut beraten und informiert. Man fühlt sich mit seinen versicherungstechnischen Bedürfnissen ernst genommen und nicht genötigt irgendwelche Verträge abzuschließen, die man nicht möchte oder braucht.
Ich habe mich bei Frau Hein unabhängig, kompetent und sehr sympathisch beraten gefühlt. Mir wurden auf meine Bedürfnisse abgestimmte Versicherungsoptionen angeboten und sehr ausführlich erklärt.
Wörtlich aus dem Google-Unternehmensprofil, gekürzt an Satzgrenzen.
Beratung im Saarland
BU-Beratung in Saarbrücken und Umgebung
Unser Büro liegt in der Behrener Straße 9 in 66117 Saarbrücken. Wer lieber ortsunabhängig bleibt, bekommt dieselbe Beratung per Video und Telefon – die Unterlagen laufen digital, die Ansprechpartner bleiben dieselben. Regelmäßig beraten wir Angestellte, Selbstständige, Handwerkerinnen und Handwerker, Pflegekräfte, Lehrkräfte sowie Studierende aus dem gesamten Regionalverband und dem Saarpfalz-Kreis.
- Saarbrücken
- Völklingen
- St. Ingbert
- Sulzbach/Saar
- Saarlouis
- Neunkirchen
- Homburg
- Merzig
- Dillingen/Saar
- Püttlingen
- Riegelsberg
- Heusweiler
Passende Themen
Sinnvoll verknüpfte Seiten
AlternativeGrundfähigkeitsversicherungWenn die BU zu teuer oder gesundheitlich nicht möglich istMehr dazu →
DavorKrankentagegeldDie Lücke ab dem 43. Krankheitstag schließenMehr dazu →
FamilieRisikolebensversicherungHinterbliebene und Kredite absichernMehr dazu →
BeamteDienstunfähigkeitsversicherungDie passende Lösung für den öffentlichen DienstMehr dazu →
Lieber einmal kurz nachrechnen lassen?
Wir prüfen Ihre Angaben, ordnen sie ein und melden uns in der Regel innerhalb eines Werktags. Ohne Verpflichtung.
Häufige Fragen
Berufsunfähigkeit – kurz und verständlich
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Als Orientierung gelten rund 80 % des Nettoeinkommens, weil aus der BU-Rente auch Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung sowie die weitere Altersvorsorge bezahlt werden müssen. Versicherer sichern in der Regel höchstens etwa 60 % des Bruttoeinkommens ab. Mit unserem Rechner oben erhalten Sie in wenigen Sekunden einen Startwert; die verbindliche Höhe klären wir im Gespräch anhand Ihrer tatsächlichen Ausgaben und Rücklagen.
Ab wann zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Sobald Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens sechs Monate lang zu weniger als 50 % ausüben können. Der Grad wird anhand der konkreten Tätigkeiten bemessen, nicht anhand einer Diagnose. Viele Tarife leisten rückwirkend ab dem Eintritt der Berufsunfähigkeit.
Was passiert bei Vorerkrankungen?
Vorerkrankungen führen nicht automatisch zur Ablehnung. Je nach Fall sind eine normale Annahme, ein Beitragszuschlag, ein Leistungsausschluss oder eine Ablehnung möglich – und die Versicherer bewerten dieselbe Vorgeschichte durchaus unterschiedlich. Deshalb klären wir sensible Fälle vorab über eine anonyme Risikovoranfrage, bevor ein Antrag gestellt wird.
Sollte ich einen alten BU-Vertrag kündigen?
Nicht vorschnell. Ein bestehender Vertrag wurde zu Ihrem damaligen Gesundheitszustand und Eintrittsalter abgeschlossen – beides lässt sich nicht zurückholen. Ein Neuabschluss bringt neue Gesundheitsfragen, ein höheres Eintrittsalter und andere Bedingungen mit sich. Wir prüfen deshalb immer zuerst, ob eine Aufstockung oder Ergänzung der bessere Weg ist.
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Der Beitrag hängt vor allem von Beruf, Eintrittsalter, gewünschter Rentenhöhe, Endalter und Gesundheitszustand ab. Ein Bürojob kostet bei gleicher Rente deutlich weniger als ein körperlich fordernder Handwerksberuf. Seriöse Pauschalpreise gibt es deshalb nicht – wir rechnen Ihnen konkrete Beiträge mehrerer Anbieter aus, sobald die Eckdaten feststehen.
Bis zu welchem Alter sollte die BU laufen?
Sinnvoll ist ein Endalter, das zum gesetzlichen Renteneintritt passt – für die meisten heute 67 Jahre. Ein früheres Endalter senkt zwar den Beitrag, doch gerade in den letzten Berufsjahren steigt das Risiko einer Berufsunfähigkeit deutlich an. Ein zu kurz gewählter Vertrag spart also genau dort, wo er am ehesten gebraucht wird.
Ist die BU-Rente steuerpflichtig?
Bei einer eigenständigen Berufsunfähigkeitsversicherung wird nur der sogenannte Ertragsanteil besteuert, der von der verbleibenden Laufzeit abhängt und meist gering ausfällt. Anders sieht es aus, wenn die BU in eine Basisrente eingebunden ist – dann ist die Rente in der Auszahlungsphase voll steuerpflichtig. Wir ordnen das bei der Tarifauswahl mit ein.
Darf ich Gesundheitsdaten über das Formular schicken?
Bitte nicht. Senden Sie über das Erstkontaktformular keine Diagnosen, Arztberichte, Medikamentenlisten oder sonstigen Gesundheitsunterlagen. Diese Angaben besprechen wir auf einem gesicherten Weg, sobald der Kontakt steht.
Unverbindliche Anfrage
Wobei dürfen wir Sie unterstützen?
In vier kurzen Schritten. Bitte keine Diagnosen, Arztberichte, Medikamentenlisten oder Gesundheitsunterlagen übermitteln.
Vielen Dank für Ihre Anfrage.
Wir melden uns persönlich bei Ihnen – in der Regel innerhalb eines Werktags. Wenn es schneller gehen soll, erreichen Sie uns unter 0681 410 96 434.