Versicherungen für Handwerksbetriebe im Saarland

Ein Handwerksbetrieb trägt mehrere Risiken gleichzeitig, deshalb setzt sich der Schutz aus mehreren Bausteinen zusammen. Zentral ist die Betriebshaftpflicht, weil bei Arbeiten in fremden Räumen und auf Baustellen schnell Schäden an Eigentum Dritter entstehen. Hinzu kommen die Inhalts- beziehungsweise Werkzeug- und Maschinenversicherung für Werkstatt, Lager, Geräte und mitgeführtes Werkzeug, die Kfz- und Fuhrparkversicherung für Transporter und Anhänger sowie der Firmenrechtsschutz für Streitigkeiten mit Auftraggebern. Je nach Gewerk kommen eine Bauleistungsversicherung, der Einschluss von Tätigkeits- und Bearbeitungsschäden, eine Betriebsunterbrechungsversicherung sowie Cyberschutz dazu. Welche Bausteine nötig sind, ergibt sich aus Gewerk, Betriebsgröße, Maschinenpark, Fuhrpark, Mitarbeiterzahl und den bereits bestehenden Verträgen.

Für nahezu jeden Handwerksbetrieb ist die Betriebshaftpflichtversicherung der zentrale Baustein. Der Grund liegt in der Arbeitsweise: Wer in fremden Räumen, auf Baustellen oder an fremden Anlagen arbeitet, kann Schäden verursachen, die der Höhe nach kaum begrenzt sind – ein Wasserrohr beim Bohren getroffen, ein Brand nach Schweißarbeiten, ein Sturz durch ungesicherte Baustelle. Solche Beträge übersteigen den Wert des eigenen Betriebsvermögens schnell. Besonders wichtig ist dabei, ob Tätigkeits- und Bearbeitungsschäden eingeschlossen sind, also Schäden genau an dem Objekt, an dem gearbeitet wurde. Genau dieser Punkt fehlt in älteren Verträgen häufig. Erst danach folgen Werkzeug, Maschinen und Fuhrpark.

Der Beitrag entsteht aus mehreren Faktoren zugleich. Maßgeblich sind das Gewerk und die konkrete Tätigkeit – ein Dachdecker wird anders eingestuft als ein Tischler –, der Jahresumsatz, die Lohnsumme beziehungsweise Mitarbeiterzahl, Anzahl und Wert von Werkzeugen und Maschinen, die Größe von Werkstatt und Lager sowie Zahl und Art der Fahrzeuge. Hinzu kommen die vereinbarten Versicherungssummen, die Selbstbeteiligung, der Leistungsumfang der Bedingungen und die bisherige Schadenhistorie. Zwei Betriebe desselben Gewerks können deshalb spürbar unterschiedliche Beiträge zahlen. Wichtig ist der Blick auf die Bedingungen: Ein günstigerer Beitrag beruht oft auf engeren Deckungen oder fehlenden Einschlüssen. Die Prüfung bei Pro B ist unverbindlich und kostenfrei.

Nein, das ist einer der häufigsten Irrtümer. Eine Inhaltsversicherung deckt zunächst die Werte in der Betriebsstätte ab, also in Werkstatt und Lager. Werkzeug, das im Transporter mitgeführt oder über Nacht auf der Baustelle gelagert wird, fällt nicht automatisch darunter – dafür braucht es eine ausdrückliche Vereinbarung, häufig mit eigenen Voraussetzungen an die Sicherung des Fahrzeugs und mit eigenen Entschädigungsgrenzen. Ebenso sind fahrbare Maschinen und Baugeräte je nach Vertrag gesondert zu erfassen. Weil Werkzeugbestände über Jahre wachsen, passen die ursprünglich vereinbarten Summen oft nicht mehr zum tatsächlichen Wert. Genau das prüfen wir im Vertragscheck.

Nein. Eine Prüfung ist ausdrücklich kein Wechsel und führt nicht automatisch zu einer Kündigung. Pro B erfasst zunächst die bestehenden Policen mit Versicherungssummen, Selbstbeteiligungen und Leistungen und gleicht sie mit der heutigen Situation des Betriebs ab. Passt ein Vertrag weiterhin, bleibt er unverändert bestehen – auch dann, wenn er nicht über Pro B abgeschlossen wurde. Eine Anpassung kommt nur dort zur Sprache, wo sich konkrete Anhaltspunkte zeigen: etwa neue Gewerke oder Tätigkeiten, die im Vertrag nicht erfasst sind, gewachsene Werkzeugbestände, ein größerer Fuhrpark, fehlende Tätigkeits- und Bearbeitungsschäden oder doppelt abgesicherte Risiken. Was geändert wird, entscheiden Sie.

Pro B ist ein Ver­sicherungs­makler mit Büro in der Behrener Straße 9 in 66117 Saarbrücken. Als Makler sind wir nicht an einen einzelnen Versicherer gebunden, sondern ver­gleichen Angebote verschiedener Gesellschaften. Stefanie Hein und Joris Hein betreuen die Betriebe persönlich – von der ersten Prüfung über laufende Vertragsänderungen bis zur Begleitung im Schadenfall. Anfragen landen damit nicht in einem anonymen Callcenter, sondern bei festen Ansprechpartnern, die den Betrieb kennen. Betreut werden Handwerks- und Baubetriebe ebenso wie Dienstleister, Handel und Gesundheitsbetriebe. Persönliche Termine sind im gesamten Saarland möglich, darüber hinaus lässt sich die Betreuung digital abwickeln. Kontakt: 0681 410 96 434 oder kontakt@beamte-versicherung.de.