Versicherungen für Bauunternehmen im Saarland

Die Betriebshaftpflicht steht am Anfang, weil sie Schäden abdeckt, die das Unternehmen bei Dritten verursacht – auf der Baustelle, am Nachbargebäude, an Leitungen im Boden. Die Bauleistungsversicherung setzt an anderer Stelle an und schützt das entstehende Bauwerk selbst. Hinzu kommen Maschinen- und Geräteversicherungen für Bagger, Kräne und Kleingeräte, eine Inhaltsversicherung für Betriebsstätte und Lager sowie je nach Auftragslage eine Kautionsversicherung für Vertragserfüllungs- und Gewährleistungsbürgschaften. Bei Erd-, Tief- und Kanalbauarbeiten kommt regelmäßig die Umwelthaftpflicht dazu. Ergänzend sind Firmenrechtsschutz, Fuhrpark und Mitarbeiterleistungen ein Thema. Welche Kombination passt, richtet sich nach Gewerken, Auftragsgrößen und Maschinenpark.

Die Betriebshaftpflicht greift, wenn das Unternehmen einem Dritten einen Per­sonen- oder Sachschaden zufügt und dafür haftet – etwa bei beschädigten Leitungen, Setzungsschäden am Nachbargebäude oder Schäden am Bestand des Auftraggebers. Die Bauleistungsversicherung ist dagegen eine Sachversicherung für die Bauleistung selbst: Sie kommt für unvorhergesehene Beschädigungen und Zerstörungen des im Bau befindlichen Objekts auf, etwa durch Unwetter, Hochwasser, Vandalismus, Diebstahl fest eingebauter Teile oder ungewöhnliche Wetterereignisse. Hier gibt es keinen Dritten, der Ansprüche stellt – der Schaden trifft das Bauvorhaben. Häufig wird sie vom Auftraggeber verlangt oder anteilig umgelegt. Beide Verträge ersetzen einander nicht, sondern decken unterschiedliche Ereignisse.

Für Baumaschinen kommt in erster Linie die Maschinen- beziehungsweise Fahrzeugversicherung für Baugeräte in Betracht. Sie deckt typischerweise Bedienfehler, innere Betriebsschäden, Bruch, Kurzschluss, Vandalismus, Diebstahl sowie Schäden durch Elementarereignisse und wirkt eher wie eine Allgefahrendeckung. Bei selbstfahrenden Arbeitsmaschinen kommt die Frage der Kfz-Versicherung hinzu, weil für die Teilnahme am Straßenverkehr eine Haft­pflichtdeckung erforderlich ist; je nach Bauart und Höchstgeschwindigkeit gelten unterschiedliche Regeln. Wichtig sind außerdem der Geltungsbereich – nur auf dem Betriebsgelände, deutschlandweit, im Ausland – sowie die Frage, ob Geräte auch während Transport und Montage versichert sind. Kleingeräte und Werkzeuge werden häufig separat über eine Baugeräteliste oder eine pauschale Werkzeugdeckung erfasst.

Die Geschäftsinhaltsversicherung schützt üblicherweise die Werte am versicherten Betriebsort. Werkzeuge, Maschinen und Material, die sich auf wechselnden Baustellen befinden, sind davon nicht ohne Weiteres erfasst. Nötig ist dafür eine Außenversicherung, eine Werkzeug- oder Baugeräteversicherung oder eine ausdrückliche Einbeziehung von Baustellen und Fahrzeugen in den Vertrag. Zusätzlich stellen Versicherer regelmäßig Anforderungen an die Verwahrung: verschlossene Baucontainer, gesicherte Fahrzeuge, Abstellen abseits öffentlich zugänglicher Bereiche, teils Zeitbeschränkungen für die Lagerung über Nacht. Werden diese Vorgaben nicht eingehalten, kann sich das auf die Leistung auswirken. Weil Werkzeugdiebstahl auf Baustellen häufig vorkommt, lohnt sich hier ein genauer Blick in die Bedingungen.

Bauunternehmen müssen ihren Auftraggebern regelmäßig Sicherheiten stellen – Vertragserfüllungsbürgschaften während der Bauzeit, Gewährleistungsbürgschaften über mehrere Jahre danach, bei öffentlichen Aufträgen auch Anzahlungs- oder Vorauszahlungsbürgschaften. Werden diese über die Hausbank abgewickelt, belasten sie die Kreditlinie und schränken den finanziellen Spielraum für Material, Personal und weitere Aufträge ein. Eine Kautionsversicherung stellt diese Bürgschaften über einen Versicherer und hält die Bankkreditlinie damit frei. Für wachsende Betriebe ist das häufig der entscheidende Punkt, weil Gewährleistungsbürgschaften über Jahre gebunden bleiben und sich mit jedem abgeschlossenen Projekt aufsummieren. Die Konditionen hängen von Bonität, Auftragsstruktur und Bürgschaftsvolumen ab.

Pro B ist ein Ver­sicherungs­makler mit Büro in der Behrener Straße 9 in 66117 Saarbrücken. Als Makler sind wir nicht an einen einzelnen Versicherer gebunden, sondern ver­gleichen Angebote verschiedener Gesellschaften. Stefanie Hein und Joris Hein betreuen die Betriebe persönlich – von der ersten Bestandsaufnahme über die Prüfung bestehender Verträge bis zur Begleitung im Schadenfall. Anfragen landen damit nicht in einem anonymen Callcenter, sondern bei festen Ansprechpartnern, die den Betrieb kennen. Nach einem Schaden zählt eine saubere Bestandsaufnahme: Wir unterstützen bei der Schadenmeldung, bei Unterlagen und Nachweisen und bei der Kommunikation mit dem Versicherer. Kontakt: 0681 410 96 434 oder kontakt@beamte-versicherung.de.