Wie viele Fähigkeiten
Je mehr definierte Fähigkeiten enthalten sind, desto größer die Chance, dass Ihr Fall abgedeckt ist. Die Bandbreite reicht von rund zehn bis über dreißig.
Grundfähigkeitsversicherung Saarbrücken
Handwerk · Pflege · Fahrdienste · Menschen mit Vorerkrankungen
Grundfähigkeitsversicherung – wenn wichtige Fähigkeiten verloren gehen
Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie eine im Vertrag definierte Grundfähigkeit dauerhaft verlieren – Gehen, Sehen, Hände gebrauchen, Heben und Tragen. Der Beruf spielt dabei keine Rolle. Das macht sie günstiger als eine Berufsunfähigkeitsversicherung und oft auch dort erreichbar, wo diese nicht mehr möglich ist.
Kurz erklärt
Was eine Grundfähigkeitsversicherung leistet
Direkte Antwort
Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, wenn Sie eine im Vertrag genau beschriebene Grundfähigkeit voraussichtlich dauerhaft – meist für mindestens zwölf Monate – verlieren. Versichert sind je nach Tarif zwischen etwa zehn und dreißig Fähigkeiten, darunter Gehen, Stehen, Treppensteigen, Knien, Heben und Tragen, Hände gebrauchen, Sehen, Hören, Sprechen und Autofahren.
Anders als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung wird nicht geprüft, ob Sie Ihren Beruf noch ausüben können. Das macht den Leistungsfall einfacher nachweisbar und den Beitrag günstiger, besonders in körperlichen Berufen. Der Preis dafür: Erkrankungen, die keine der definierten Fähigkeiten betreffen – vor allem psychische Erkrankungen – lösen keine Leistung aus.
12 MonateÜbliche Dauer, für die der Fähigkeitsverlust prognostiziert sein muss
Kein BerufDie berufliche Tätigkeit wird im Leistungsfall nicht geprüft
GünstigerBei körperlichen Berufen deutlich preiswerter als eine BU
Kein Psycho-SchutzPsychische Erkrankungen sind in der Regel nicht abgedeckt
Kostenloser Check
Welche Fähigkeiten sind für Sie entscheidend?
Wählen Sie Ihr Tätigkeitsfeld. Der Check hebt hervor, welche Grundfähigkeiten in Ihrem Alltag am stärksten gebraucht werden – und die sollten im Tarif zwingend enthalten sein.
GehenEine bestimmte Strecke ohne fremde Hilfe und ohne Pause zurücklegen
StehenÜber einen längeren Zeitraum sicher stehen bleiben
TreppensteigenEine Etage am Stück bewältigen, mit oder ohne Geländer
Knien & BückenIn die Hocke gehen und wieder aufstehen
Heben & TragenEin definiertes Gewicht anheben und eine Strecke tragen
Hände gebrauchenGreifen, festhalten, feinmotorisch arbeiten
Arme bewegenÜber Kopf und in verschiedene Richtungen arbeiten
SehenUnterhalb einer definierten Sehschärfe, auch mit Sehhilfe
HörenSprache verstehen, auch mit Hörgerät
SprechenSich verständlich und dauerhaft mündlich äußern
AutofahrenVerlust der Fahrerlaubnis aus gesundheitlichen Gründen
SitzenÜber einen längeren Zeitraum sitzen bleiben
Handwerk & Bau
In körperlichen Berufen sind Heben und Tragen, Knien, Hände gebrauchen und Arme bewegen die kritischen Fähigkeiten.
Orientierung, keine Beratung im Sinne des VVG und kein Angebot. Welche Fähigkeiten ein konkreter Tarif enthält und wie sie im Bedingungswerk definiert sind, unterscheidet sich erheblich – genau darauf kommt es im Leistungsfall an.
Worauf es ankommt
Fünf Punkte, die den Unterschied machen
Wie streng definiert
Entscheidend ist die genaue Formulierung: Wie viele Meter zählen beim Gehen, wie viel Kilogramm beim Heben? Zwei Tarife mit derselben Fähigkeit können völlig unterschiedlich leisten.
Hilfsmittel erlaubt?
Manche Tarife verneinen den Fähigkeitsverlust, sobald ein Hilfsmittel den Ausgleich schafft. Bessere Bedingungen stellen auf die Fähigkeit ohne Hilfsmittel ab.
Pflege und Demenz
Gute Tarife leisten zusätzlich bei Pflegebedürftigkeit ab einem definierten Pflegegrad und bei schweren neurologischen Erkrankungen.
Nachversicherung
Wie bei der BU sollte sich die Rente bei Heirat, Geburt oder Gehaltssprung ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen lassen.
Die Grenze kennen
Psychische Erkrankungen sind der häufigste Grund für Berufsunfähigkeit – und in der Grundfähigkeitsversicherung fast nie abgedeckt. Wer eine BU bekommen kann, sollte sie nehmen.
Fachbegriffe
Die wichtigsten Begriffe verständlich
- Grundfähigkeit
- Eine im Vertrag genau beschriebene körperliche oder sensorische Fähigkeit. Maßgeblich ist immer die Definition im Bedingungswerk, nicht das Alltagsverständnis des Begriffs.
- Prognosezeitraum
- Zeitraum, für den der Verlust der Fähigkeit voraussichtlich bestehen muss. Marktüblich sind zwölf Monate; kürzere Zeiträume sind für Sie günstiger.
- Hilfsmittelklausel
- Regelung dazu, ob eine Fähigkeit als vorhanden gilt, wenn sie nur mit Hilfsmitteln ausgeübt werden kann. Für Sie günstig ist eine Beurteilung ohne Hilfsmittel.
- Verweisung
- Anders als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es hier keine Verweisung auf andere Berufe – es zählt allein der Fähigkeitsverlust.
- Pflegeauslöser
- Zusätzlicher Leistungsauslöser bei Pflegebedürftigkeit ab einem im Vertrag festgelegten Pflegegrad, unabhängig von den einzelnen Grundfähigkeiten.
- Nachversicherungsgarantie
- Recht, die Rente bei bestimmten Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen – etwa bei Heirat, Geburt oder Immobilienkauf.
Pro B Versicherungsmakler
Erst die BU prüfen, dann die Alternative
Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine gute Lösung – aber selten die erste Wahl. Stefanie Hein und Joris Hein klären zuerst, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung erreichbar und bezahlbar ist. Erst wenn das nicht der Fall ist, vergleichen wir Grundfähigkeitstarife im Detail: Anzahl der Fähigkeiten, Definitionen und Hilfsmittelklauseln.
- Anonyme Risikovoranfrage vor jedem Antrag
- Bedingungsvergleich statt reinem Beitragsvergleich
- Kombination mit Unfall- oder Krankentagegeld, wo sinnvoll
- Beratung in Saarbrücken oder per Video
Beratung im Saarland
Grundfähigkeits-Beratung in Saarbrücken
Unser Büro liegt in der Behrener Straße 9 in 66117 Saarbrücken. Gerade im Saarland mit seiner starken Handwerks-, Industrie- und Pflegeprägung ist die Grundfähigkeitsversicherung häufig die realistischere Lösung: In diesen Berufen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung teuer und die Annahme nicht immer selbstverständlich. Wir vergleichen beides und sagen, was in Ihrem Fall trägt.
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Unsicher, ob das für Ihre Situation passt?
Eine kurze Einschätzung kostet Sie nichts und verpflichtet zu nichts. Wir sagen auch offen, wenn Sie nichts brauchen.
Lieber einmal kurz nachrechnen lassen?
Wir prüfen Ihre Angaben, ordnen sie ein und melden uns in der Regel innerhalb eines Werktags. Ohne Verpflichtung.
Häufige Fragen
Grundfähigkeit – kurz und verständlich
Was ist der Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu weniger als 50 % ausüben können – unabhängig von der Ursache. Die Grundfähigkeitsversicherung stellt dagegen allein auf den Verlust definierter körperlicher Fähigkeiten ab; der Beruf wird nicht geprüft. Das macht den Leistungsfall leichter nachweisbar, lässt aber Erkrankungen außen vor, die keine dieser Fähigkeiten betreffen.
Für wen ist eine Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Vor allem für Menschen in körperlichen Berufen – Handwerk, Bau, Pflege, Logistik – bei denen eine Berufsunfähigkeitsversicherung sehr teuer wird. Ebenso für Personen mit Vorerkrankungen, die für eine BU zu Ausschlüssen oder einer Ablehnung führen würden. Für Bürotätigkeiten ohne gesundheitliche Vorbelastung ist meist die BU die bessere Wahl.
Zahlt sie bei psychischen Erkrankungen?
In aller Regel nicht. Das ist die zentrale Einschränkung: Psychische Erkrankungen gehören zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit, betreffen aber keine der definierten körperlichen Grundfähigkeiten. Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen kann, sollte sie deshalb bevorzugen.
Wie viele Fähigkeiten sollten versichert sein?
Wichtiger als die reine Anzahl ist, welche Fähigkeiten enthalten sind und wie sie definiert werden. Ein Tarif mit zwölf präzise und großzügig formulierten Fähigkeiten kann besser sein als einer mit dreißig eng gefassten. Entscheidend sind die Schwellenwerte: wie viele Meter beim Gehen, wie viele Kilogramm beim Heben.
Wie hoch sollte die Rente sein?
Wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung orientiert sie sich am Nettoeinkommen; rund 80 % sind ein guter Richtwert. Auch hier gelten Annahmegrenzen der Versicherer, die sich am Bruttoeinkommen orientieren. Mit dem Rechner auf unserer BU-Seite erhalten Sie einen Startwert, der sich übertragen lässt.
Bekomme ich sie auch mit Vorerkrankungen?
Häufiger als eine Berufsunfähigkeitsversicherung, weil das versicherte Risiko enger gefasst ist. Eine Garantie gibt es nicht – auch hier entscheidet die Gesundheitsprüfung. Wir klären sensible Fälle vorab über eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern.
Darf ich Gesundheitsdaten über das Formular schicken?
Bitte nicht. Senden Sie über das Erstkontaktformular keine Diagnosen, Arztberichte oder Medikamentenlisten. Diese Angaben besprechen wir auf einem gesicherten Weg, sobald der Kontakt steht.
Unverbindliche Anfrage
Wobei dürfen wir Sie unterstützen?
In vier kurzen Schritten. Bitte keine Diagnosen, Arztberichte, Medikamentenlisten oder Gesundheitsunterlagen übermitteln.
Vielen Dank für Ihre Anfrage.
Wir melden uns persönlich bei Ihnen – in der Regel innerhalb eines Werktags. Wenn es schneller gehen soll, erreichen Sie uns unter 0681 410 96 434.