Versicherungen für Gastronomie im Saarland

Die Betriebshaftpflicht steht am Anfang, weil in der Gastronomie ständig fremde Per­sonen im Betrieb sind: Gäste, Lieferanten, Handwerker. Sie deckt Per­sonen- und Sachschäden ab, für die der Betrieb einzustehen hat, einschließlich der Verkehrssicherungspflicht für Räume, Außenbereich und Zugänge. Die Inhaltsversicherung schützt Einrichtung, Küchentechnik, Kassensystem, Geschirr und Warenbestand gegen die versicherten Sachgefahren. Weil ein Gastronomiebetrieb nach einem Feuer- oder Wasserschaden oft wochenlang geschlossen bleibt, ist die Betriebsunterbrechungsversicherung besonders wichtig – sie fängt Miete, Personal und weitere laufende Kosten auf. Je nach Betrieb kommen Kühlgutdeckung, Elektronikversicherung, Rechtsschutz, Glasversicherung und Mitarbeiterleistungen hinzu.

Die Inhaltsversicherung deckt bestimmte Sachgefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Einbruchdiebstahl. Verdirbt Ware, weil eine Kühlanlage technisch ausfällt oder der Strom über Stunden ausbleibt, liegt keine dieser Gefahren vor – der Schaden ist ohne besonderen Baustein regelmäßig nicht gedeckt. Die Kühlgutversicherung schließt genau diese Lücke und erfasst je nach Bedingungswerk den Verderb infolge Störung der Kühlanlage, Stromausfall oder dem Austritt von Kältemittel. Häufig sind Anforderungen an Alter und Wartung der Anlage geknüpft, teils auch an Temperaturüberwachung oder Alarmierung. Für Betriebe mit großem Warenlager, Tiefkühlung oder hochpreisigen Lebensmitteln ist dieser Baustein wirtschaftlich oft bedeutsamer als der reine Sachwert der Einrichtung.

Gastronomiebetriebe unterliegen einer Verkehrssicherungspflicht: Böden, Treppen, Stufen, Beleuchtung, Außenbereich und Zugänge müssen so beschaffen sein, dass Gäste sich bei üblicher Nutzung nicht gefährden. Kommt es dennoch zu einem Sturz – nasser Boden ohne Warnhinweis, lose Fliese, unbeleuchtete Stufe –, prüft die Betriebshaftpflicht, ob eine Haftung besteht. Sie hat dabei eine doppelte Funktion: Berechtigte Ansprüche werden im Rahmen des Vertrags reguliert, unberechtigte auf Kosten des Versicherers abgewehrt. Der zweite Teil wird häufig unterschätzt, ist aber gerade bei streitigen Sturzfällen der praktisch wichtigere. Weil Per­sonenschäden hohe Summen erreichen können, sollte die Deckungs­summe großzügig bemessen sein; eine Erhöhung ist meist günstiger, als viele erwarten.

Nach einem größeren Sach- oder Brandschaden ersetzt die Inhaltsversicherung die zerstörten Werte – aber sie ersetzt nicht den Umsatz, der während der Schließung ausfällt. Miete, Pacht, Personal, Versicherungen, Kredite und Energiekosten laufen weiter, oft über Wochen oder Monate, weil Küchentechnik, Trocknung und Handwerkerkapazitäten Zeit brauchen. Genau hier setzt die Betriebsunterbrechungsversicherung an: Sie ersetzt für eine vereinbarte Haftzeit die fortlaufenden Kosten und den entgangenen Betriebsgewinn. Entscheidend sind zwei Größen, die man vorab festlegt: die Haftzeit, also der Zeitraum, für den geleistet wird, und die Versicherungssumme, die sich am Rohertrag orientiert. Beide sollten zur realistischen Wiederaufbaudauer eines Gastronomiebetriebs passen.

Eine Prüfung führt nicht automatisch zu einer Kündigung. Wir erfassen zunächst die bestehenden Policen mit Versicherungssummen, versicherten Gefahren, Selbst­behalten und Sicherungsvorgaben und gleichen sie mit dem heutigen Betrieb ab. Passt ein Vertrag weiterhin, bleibt er unverändert – auch dann, wenn er nicht über Pro B abgeschlossen wurde. Eine Anpassung kommt nur dort zur Sprache, wo sich konkrete Anhaltspunkte zeigen: eine seit Jahren unveränderte Versicherungssumme trotz neuer Küchentechnik, ein erweiterter Außenbereich, geänderte Öffnungszeiten oder ein Lieferdienst, der im Vertrag nicht abgebildet ist, eine fehlende Kühlgutdeckung oder eine Haftzeit in der Betriebsunterbrechung, die für einen Wiederaufbau zu kurz bemessen ist.

Pro B ist ein Ver­sicherungs­makler mit Büro in der Behrener Straße 9 in 66117 Saarbrücken. Als Makler sind wir nicht an einen einzelnen Versicherer gebunden, sondern ver­gleichen Angebote verschiedener Gesellschaften. Stefanie Hein und Joris Hein betreuen die Betriebe persönlich – von der ersten Bestandsaufnahme über die Prüfung bestehender Verträge bis zur Begleitung im Schadenfall. Anfragen landen damit nicht in einem anonymen Callcenter, sondern bei festen Ansprechpartnern, die den Betrieb kennen. Nach einem Schaden zählt eine saubere Bestandsaufnahme: Wir unterstützen bei der Schadenmeldung, bei Unterlagen und Nachweisen und bei der Kommunikation mit dem Versicherer. Kontakt: 0681 410 96 434 oder kontakt@beamte-versicherung.de.