Beihilfe für Beamtinnen und Beamte, solange weniger als zwei Kinder berücksichtigt werden. Die PKV deckt die anderen 50 Prozent.
Krankenversicherung bei Verbeamtung: gesetzlich oder privat?
Verbeamtung · Krankenversicherung · Beihilfe
Krankenversicherung bei der Verbeamtung
Gesetzlich oder privat? Mit der Verbeamtung ändert sich Ihre Krankenversicherung grundlegend – wer die ersten sechs Monate richtig nutzt, entscheidet für Jahrzehnte gut.
Als Beamtin oder Beamter bekommen Sie Beihilfe vom Dienstherrn statt eines Arbeitgeberanteils. Den Rest versichern Sie selbst – meist privat, manchmal gesetzlich. Pro B zeigt Ihnen, was ab der Verbeamtung zu tun ist, rechnet beide Wege durch und nutzt die Öffnungsaktion, wenn es Vorerkrankungen gibt. Persönlich in Saarbrücken oder digital in ganz Deutschland.
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Kostenfreie Ersteinschätzung. Wir sagen Ihnen auch, wenn die gesetzliche Kasse für Sie besser passt.
Beihilfe verstehenGKV oder PKVÖffnungsaktion nutzenBundesweit digital
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Beihilfe
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Pro BPersönliche Beratung statt Hotline.
Beihilfe in Zahlen
So viel übernimmt der Dienstherr.
Die Beihilfe zahlt einen festen Anteil Ihrer Krankheitskosten. Den Rest sichern Sie über eine private Krankenversicherung ab. Die Werte des Bundes gelten in vielen Ländern ähnlich, im Detail weicht jedes Land ab.
Mit zwei berücksichtigungsfähigen Kindern und als Versorgungsempfänger steigt der Satz. Auch für Ehepartner mit Beihilfeanspruch.
Kinder sind mit 80 Prozent beihilfefähig – die PKV muss nur noch 20 Prozent abdecken.
So lange nach der ersten Verbeamtung nehmen viele Versicherer Sie ohne Ablehnung auf, der Zuschlag ist auf 30 Prozent begrenzt.
Bemessungssätze nach § 46 BBhV (Bund); Länder mit eigenen Beihilfeverordnungen. Keine Rechtsberatung.
Müssen Beamte Krankenversicherung zahlen?
Ja – aber anders als Angestellte.
In Deutschland muss jeder krankenversichert sein. Beamte sind in der gesetzlichen Kasse aber versicherungsfrei und bekommen keinen Arbeitgeberzuschuss. Deshalb sieht die Rechnung ganz anders aus.
Rechtlicher Rahmen
Versicherungspflicht ja, Kassenpflicht nein.
Nach § 193 VVG müssen Sie den Teil Ihrer Krankheitskosten absichern, den die Beihilfe nicht übernimmt. In der gesetzlichen Krankenversicherung sind Beamte nach § 6 SGB V versicherungsfrei – sie können freiwillig Mitglied bleiben, zahlen dann aber den vollen Beitrag allein, sofern ihr Land keine pauschale Beihilfe anbietet.
§ 193 VVG öffnen ↗§ 6 SGB V öffnen ↗
Kein Arbeitgeberanteil
Statt eines Zuschusses zum Beitrag zahlt der Dienstherr Beihilfe zu den Krankheitskosten selbst.
PKV als Restkostentarif
Die private Versicherung deckt nur den Teil, den die Beihilfe offen lässt – deshalb ist sie für Beamte oft günstig.
GKV meist teurer
Freiwillig gesetzlich versichert tragen Beamte den vollen Beitrag. Ausnahme: Länder mit pauschaler Beihilfe.
Späterer Wechsel schwer
Wer als Beamter privat versichert ist, kommt in der Regel nicht mehr in die gesetzliche Kasse zurück.
Beratungsprozess
Verbeamtet – das ist jetzt zu tun.
Ein klarer Fahrplan für die ersten Wochen. Die wichtigsten Fristen beginnen mit dem Tag der Verbeamtung.
Status klären
Widerruf, Probe oder Lebenszeit, Dienstherr Land oder Bund – davon hängen Beihilfe und Tarife ab.
Beihilfesatz kennen
Für sich, Partner und Kinder: Welche Prozentsätze gelten in Ihrem Land?
GKV oder PKV entscheiden
Beide Wege durchrechnen, inklusive pauschaler Beihilfe, falls Ihr Land sie anbietet.
Vorerkrankungen prüfen
Bei Vorerkrankungen anonym vorfragen oder die Öffnungsaktion innerhalb von sechs Monaten nutzen.
Tarif wählen
Beihilfekonformer Tarif, Beihilfeergänzung, Anwärtertarif – passend zu Laufbahn und Familie.
Kasse kündigen & Beihilfe beantragen
Erst wenn der neue Schutz steht: gesetzliche Kasse kündigen, Beihilfeantrag einrichten.
Gesetzlich oder privat?
Drei Wege für Ihre Krankenversicherung als Beamter.
Welcher Weg sich lohnt, hängt von Land, Familie und Gesundheit ab. Den ausführlichen Vergleich finden Sie in unserem Ratgeber.
Gesetzlich, freiwillig
Sie bleiben in Ihrer Kasse und zahlen den vollen Beitrag allein, die Beihilfe zahlt dann in der Regel nur noch wenig dazu.
- Familie beitragsfrei mitversichert
- Kein Gesundheitscheck
- Voller Beitrag ohne Zuschuss
Lohnt sich vor allem bei vielen Kindern oder schweren Vorerkrankungen.
Private Krankenversicherung + Beihilfe
Die Beihilfe trägt 50 bis 80 Prozent der Kosten, die PKV den Rest. Der häufigste Weg für Beamte.
- Beitrag nur für den Restanteil
- Leistungen frei wählbar
- Gesundheitsfragen beim Antrag
Bei Vorerkrankungen über Voranfrage oder Öffnungsaktion.
Pauschale Beihilfe
In einigen Ländern zahlt der Dienstherr die Hälfte des GKV-Beitrags – im Saarland ist sie ab 2028 geplant.
- Wahl meist unwiderruflich
- Nicht in jedem Land
- Genau durchrechnen
Für wen diese Seite ist
Jede Verbeamtung ist ein bisschen anders.
Ob Referendariat, Polizeidienst oder Wechsel aus der Wirtschaft in den Staatsdienst: Der Zeitpunkt der Verbeamtung entscheidet, welche Wege offenstehen.
Anwärter & Referendare
Beamte auf Widerruf bekommen Beihilfe und günstige Anwärtertarife. Die Öffnungsaktion gilt schon hier.
- Anwärtertarif nutzen
- Frist ab Diensteintritt
Lehrkräfte
Oft erst angestellt, dann verbeamtet – der Wechsel in die PKV muss gut vorbereitet sein.
- Zeitpunkt planen
- Familie einbeziehen
Polizei
Je nach Land Beihilfe oder freie Heilfürsorge – im Saarland gilt die Beihilfe.
- Heilfürsorge prüfen
- Restkosten absichern
Mit Vorerkrankung
Asthma, Therapie, Rückenleiden: Mit Voranfrage oder Öffnungsaktion klappt die PKV oft trotzdem.
- Anonym vorfragen
- Öffnungsaktion nutzen
Häufige Fehler
Fünf Fehler rund um die Verbeamtung.
Öffnungsaktion verpassen
Die Frist von sechs Monaten läuft ab der ersten Verbeamtung. Danach entscheidet wieder die normale Gesundheitsprüfung.
Kasse zu früh kündigen
Erst kündigen, wenn der neue Schutz bestätigt ist – sonst droht eine Lücke.
Nur auf den Beitrag schauen
Beihilfeergänzung, Leistungen im Krankenhaus und beim Zahnarzt entscheiden, was am Ende selbst zu zahlen ist.
Familie vergessen
Partner und Kinder haben eigene Beihilfesätze und brauchen eigene Tarife – die Familienversicherung der GKV entfällt.
Ohne Vergleich entscheiden
Die Wahl zwischen gesetzlich und privat ist oft endgültig. Einmal sauber rechnen spart Jahrzehnte Ärger.
Pro B Versicherungsmakler GmbH · Saarbrücken
Persönliche Beratung
Stefanie & Joris Hein.
Wir beraten über 500 Beamte im Saarland und in Rheinland-Pfalz und vergleichen über 40 Versicherer. Beim Start in den Staatsdienst begleiten wir Sie Schritt für Schritt – persönlich in Saarbrücken oder digital in ganz Deutschland.
Stefanie HeinGeschäftsführerin und Spezialistin für Beamte und den öffentlichen Dienst
Joris HeinSpezialist für Lehrer:innen und Beamte
Bewertungen ansehen„Hier steht nicht der Verkauf, sondern der Kunde im Fokus: ich werde offen darüber informiert, ob ein Wechsel sinnvoll ist oder ein Altvertrag die besseren Konditionen bietet.“
Anne-Sophie S. · Google-Rezension, gekürzt
Alles rund um Ihren Beamtenstatus
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Beihilfe, PKV, Dienstunfähigkeit, Diensthaftpflicht und Altersvorsorge hängen zusammen. Wir betrachten sie gemeinsam – persönlich in Saarbrücken oder digital.
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Krankenversicherung bei Verbeamtung
In 4 kurzen Schritten zur persönlichen Rückmeldung.
Wir fragen zuerst Ihre Ausgangssituation ab. Persönliche Kontaktdaten folgen erst am Ende. Bitte tragen Sie keine Diagnosen ein.
Kostenfreie Ersteinschätzung
Keine Gesundheitsdaten im Formular
Persönliche Rückmeldung durch Pro B
Häufige Fragen
Krankenversicherung bei Verbeamtung kurz beantwortet.
Verständliche Antworten ohne pauschale Leistungsversprechen.
Wer berät zur Krankenversicherung nach der Verbeamtung?
Die Pro B Versicherungsmakler GmbH in Saarbrücken berät Beamtinnen und Beamte, Anwärter und Referendare zur Krankenversicherung ab der Verbeamtung – persönlich vor Ort oder digital in ganz Deutschland. Wir betreuen über 500 Beamte, vergleichen über 40 Versicherer und rechnen auch den gesetzlichen Weg ehrlich durch. Die Ersteinschätzung ist kostenfrei.
Müssen Beamte Krankenversicherung zahlen?
Ja. In Deutschland besteht eine Pflicht zur Krankenversicherung. Beamte bekommen statt eines Arbeitgeberanteils Beihilfe zu ihren Krankheitskosten und versichern den Rest selbst, meist über eine private Krankenversicherung. Bleiben sie gesetzlich versichert, zahlen sie den vollen Beitrag allein, außer ihr Land bietet eine pauschale Beihilfe.
Gesetzlich oder privat – was ist für Beamte besser?
Für die meisten Beamten ist die private Krankenversicherung mit Beihilfe günstiger, weil nur der Restanteil versichert wird. Die gesetzliche Kasse kann sich lohnen bei vielen Kindern, schweren Vorerkrankungen oder in Ländern mit pauschaler Beihilfe. Das sollte vor der Entscheidung durchgerechnet werden.
Wie funktionieren Beihilfe und private Krankenversicherung zusammen?
Die Beihilfe übernimmt einen festen Prozentsatz Ihrer Krankheitskosten, beim Bund 50 Prozent für Beamte, 70 Prozent ab zwei Kindern und im Ruhestand und 80 Prozent für Kinder. Die private Krankenversicherung deckt mit einem beihilfekonformen Tarif den Rest. Sie reichen Rechnungen bei beiden ein.
Kann ich als Beamter gesetzlich versichert bleiben?
Ja, als freiwilliges Mitglied. Dann zahlen Sie den Beitrag aber ohne Arbeitgeberanteil allein. Einige Bundesländer zahlen stattdessen eine pauschale Beihilfe zum Beitrag; im Saarland ist sie ab 2028 geplant, in Rheinland-Pfalz gibt es sie bisher nicht.
Was ist die Öffnungsaktion oder Öffnungsklausel der PKV?
Gemeint ist dasselbe: Innerhalb von sechs Monaten nach der ersten Verbeamtung nehmen die teilnehmenden privaten Krankenversicherer Beamte ohne Ablehnung und ohne Leistungsausschluss auf. Ein Risikozuschlag ist auf höchstens 30 Prozent begrenzt. Das hilft vor allem bei Vorerkrankungen.
Bis wann muss ich mich entscheiden?
Die Beihilfe gilt ab dem Tag der Verbeamtung, deshalb sollte der Schutz für den Restanteil ab dann stehen. Für die Öffnungsaktion haben Sie sechs Monate ab der ersten Verbeamtung. Die gesetzliche Kasse sollten Sie erst kündigen, wenn der neue Vertrag bestätigt ist.
Was passiert mit Partner und Kindern?
In der privaten Krankenversicherung braucht jedes Familienmitglied einen eigenen Tarif, eine beitragsfreie Familienversicherung gibt es nicht. Kinder sind dafür mit 80 Prozent beihilfefähig, Ehepartner mit eigenem geringem Einkommen oft mit 70 Prozent.
Kann ich später zurück in die gesetzliche Krankenversicherung?
In der Regel nicht, solange Sie Beamter sind, denn Beamte sind in der gesetzlichen Kasse versicherungsfrei. Die Entscheidung bei der Verbeamtung wirkt deshalb meist für das ganze Berufsleben.
Was gilt für Anwärter und Referendare?
Auch Beamte auf Widerruf bekommen Beihilfe. Viele Versicherer bieten günstige Anwärtertarife, die später in den normalen Tarif übergehen. Die Öffnungsaktion gilt bereits ab der ersten Verbeamtung auf Widerruf.
Was kostet die Beratung?
Die Ersteinschätzung und das Beratungsgespräch sind kostenfrei. Kommt eine Versicherung zustande, erhält Pro B in der Regel eine Vergütung vom Versicherer.
Quellen: § 46 BBhV · § 193 VVG · § 6 SGB V · Öffnungsaktion der PKV · Ratgeber PKV oder GKV. Stand: November 2026. Keine Rechtsberatung.
Die ersten sechs Monate zählen
Einmal richtig entscheiden – für das ganze Beamtenleben.
Wir rechnen gesetzlich und privat für Ihre Situation durch, prüfen Beihilfe und Öffnungsaktion und begleiten Sie bis zum fertigen Schutz – persönlich in Saarbrücken oder digital.